論文導讀:：這一大背景為東營市商業銀行發展國際業務提供了歷史機遇和市場源泉。大力發展國際業務對于改善銀行收入結構、推進銀行戰略轉型具有現實意義。區域經濟開發帶來契機。
論文關鍵詞：東營市商業銀行，國際業務，區域經濟

　　一、引言
　　國際業務是現代商業銀行獲取中間業務利潤和向國外拓展營銷的重要手段，對改善銀行的資產負債結構、有效增加銀行利潤、提高銀行的市場競爭力具有重要影響。特別是在我國利率市場化改革逐步推進、傳統存貸利差不斷縮小的背景下，大力發展國際業務對于改善銀行收入結構、推進銀行戰略轉型具有現實意義，是銀行迎接國際經濟金融一體化挑戰、進一步發展壯大的必然選擇。東營市處于“黃河三角洲高效生態經濟區”和“山東半島藍色經濟區”雙重國家戰略疊加地區，這一大背景為東營市商業銀行發展國際業務提供了歷史機遇和市場源泉。抓住這一歷史契機，加快國際業務的發展，更好地滿足客戶特別是高端客戶不斷增長的金融服務需求，不僅能夠帶動東營市商業銀行人民幣業務的創新和發展，更有利于該行調整客戶結構、控制金融風險、創造新的業務發展空間和利潤增長點，從而使其在激烈的行業競爭中立于不敗之地。
　　二、東營市商業銀行國際業務經營現狀及問題
　　（一）東營市商業銀行國際業務發展現狀
　　東營市商業銀行是于2005年9月掛牌成立的地方性股份制商業銀行。盡管成立時間不長，但發展勢頭強勁。截至2010年末，全行資產總額達到221.01億元，各項存款188.17億元，各項貸款130.7億元，全年累計實現經營利潤5.19億元，資本利潤率和資產利潤率分別達到29.13%和1.70%，不良貸款率0.66%。各項綜合指標體系在山東省城商行系統中名列前茅區域經濟，經營指標體系位居全國同質同類銀行前列，先后獲得多種榮譽稱號,更在2010年被評為“2010年度最佳中小企業服務銀行”。
　　2007年7月，東營市商業銀行經中國人民銀行批準成立國際業務部并對外營業。經過四年的發展，其國際業務的開展不斷完善，積累了大量經驗。目前，該行的國際業務主要經營范圍包括：外匯存款、外匯貸款、外匯匯款、國際結算、外匯票據的承兌及貼現、同業外匯拆借、外匯擔保（融資性擔保除外）、結售匯、代客外匯買賣業務以及經批準的其他外匯業務等cssci期刊目錄。其國際業務的主要指標包括：國際結算量、外匯存款、外匯貸款、結售匯、外匯利潤、中間業務收入等。這些指標的完成情況可以基本反映出一家銀行國際業務的發展水平，其中國際結算量和外匯利潤這兩個指標是國際業務的基礎性指標，能基本反映出一家銀行國際業務在當地同業中的競爭地位。
　　表1 2008-2010年東營市商業銀行國際業務主要指標完成情況
　　

資料來源：東營市商業銀行資產負債表
　　由上表可見，東營市商業銀行國際業務自開辦以來，業務量不斷提升，各主要國際業務指標呈增長趨勢，尤其是國際結算量、對外貿易融資額、外匯利潤總額均出現大幅度增長。但是該行的外匯利息收入水平偏低，中間業務收入有待提高，這表明在其國際業務的發展過程中還存在不少問題。
　　（二）東營市商業銀行國際業務存在的問題
　　1. 思維觀念落后，市場定位單一。東營市商業銀行開辦國際業務只有四年歷史，受城市商業銀行經營地域的影響，目前只在東營地區開展業務，現有國際業務客戶資源十分貧乏。由于國際業務在所有業務中占比規模小，對利潤的貢獻率低，因而全行普遍存在“重人民幣、輕外幣”的觀念，僅將發展國際業務作為吸引重點客戶或發展其他業務的手段，沒有真正將國際業務視為打造銀行核心競爭力的重要措施之一。在目標客戶的定位上，該行主要把精力放在業務量大、風險小的大型客戶身上，而忽視了一些業務、市場較為穩定的中小進出口企業客戶。這種做法不僅使其在與全市同業競爭中處于劣勢地位，還會流失大量客戶。在思維觀念下，全行的客戶經理更加注重人民幣業務的客戶，而對國際業務客戶的關系維護不夠，這就導致了大客戶有所流失，而新客戶增加不足。
　　2. 管理模式落后，業務效率低下。東營市商業銀行開展國際業務一直采取“行中行”的管理模式，導致本外幣分開管理，缺乏部門之間的有效協調與合作，無法充分實現全行資源共享、形成部門合力發展國際業務的局面。在信貸審批過程中，由于大部分二級分行沒有信貸審批權限區域經濟，擁有信用證的企業向銀行申請貸款時，辦理行要逐步通過營業部門人員、主管甚至是分行行長向上與國際業務部門的主管行長、主任和審評人員進行溝通，在經過為期二周的層層審批過程后，才能批下貸款，但如果稍有錯誤，還要延長時間。
　　3. 產品種類單一，營銷策略缺乏。東營市商業銀行目前辦理的國際結算業務主要為匯款、托收、信用證、貿易融資等傳統結算方式，而遠期外匯買賣、遠期結匯售匯、外匯理財等一些新產品沒有推出，涉及幣種僅包括美元、歐元、港幣和日元，匯款線路僅有六條，難以滿足客戶的全方位需求。國際業務開業以來該行進行的專項宣傳較少，其網站上對產品的介紹也極為簡單，這使國際業務客戶對其開辦的國際業務認知度較低，在選擇業務合作銀行時大多偏向經驗豐富、知名度高的國有銀行或股份制銀行。
　　4. 風控機制缺乏，避險措施沒有。東營市商業銀行開展國際業務僅有四年，在國際慣例的理解與運用、境外金融形勢的研究與判斷、外匯政策的解讀與把握、解決糾紛的途徑與技巧、新產品的研發與推廣等領域與全國性銀行存在不小的差距，開展國際業務基本上靠同業間的橫向溝通來實現信息交流、產品引進等，具有明顯的盲從性和滯后性。最值得關注的是，該行受自身實力的局限，目前不僅沒有設立針對外匯政策和國際業務的專門研究機構，甚至沒有專門規避風險的措施，這等于是將其國際業務全部暴露于風險中。在匯率變動等因素的影響下，每年國際業務的利潤都有部分被風險吞噬。
　　5. 專業人才匱乏，激勵機制不足。由于外匯業務的專業性較強，市場上外匯業務專業人才有限，且同業間爭奪激烈，以此東營市商業銀行此類人才尤為短缺cssci期刊目錄。盡管近幾年該行加強了對這類人才的引進與培養，但是隨著國際結算業務多元化趨勢的加強，原有的國際結算人才定義不斷擴展，使銀行對業務人員的選拔與培訓仍顯不足，新型國際結算業務操作人員和專業營銷人員嚴重匱乏，國際業務職能部門一人多崗現象十分突出，阻礙了國際結算業務競爭力的提升。另外，該行對國際業務的考核還僅僅集中于對部門的考核區域經濟，個人評價機制仍未完善，對從業人員個人長期的發展沒有明確的規劃與措施。這種情況造成員工動力不足，很難形成有效的激勵機制，最終導致國際業務經營效率和技術效率的損失，致使整個銀行資源配置無效。
　　三、東營市商業銀行開展國際業務的SWOT分析
　　本文在對東營市商業銀行進行實際調研的基礎上，認真研究該行開展國際業務所面臨的內外部條件，分析其具有的優勢和劣勢、面臨的機會和威脅，以制定出推進國際業務開展的戰略及措施。具體分析結果如下表所示：
　　表2 東營市商業銀行SWOT分析
　　

四、東營市商業銀行發展國際業務的戰略措施
　　（一）積極開發新產品
　　東營市商業銀行的國際業務水平要得到快速發展，必須積極實施技術、制度、產品、品牌、管理等方面的創新，以市場為導向、以客戶為中心，針對客戶需求推出適合客戶業務特點的新產品，做到人無我有，人有我優，人優我新，以新業務的推進為手段，增強發展后勁，實現外匯業務的可持續發展。同時拓寬匯款線路，加大對福費廷、國際保理、結構性存款等國際業務產品的開發推廣，大力拓展非貿易結算業務，加強匯率、利率走勢分析，積極發展個人外匯買賣、代客理財等新興業務，健全業務品種[1]。
　　（二）提高運行效率
　　國際業務涉及銀行、稅務、外管、海關等多個部門，為了進一步做好國際業務，銀行有必要就操作當中遇到的問題與相關部門進行協調，以提高效率區域經濟，防范風險。例如，東營市商業銀行在處理報關單時，需要登錄海關核查網對每一份報關單進行核查、核注，在核查的過程中經常由于網絡故障等問題影響工作效率，如果能和海關的技術部門取得溝通，掌握一些保障通信質量的手段，對提高銀行業務處理效率將非常有益。其次，國際服務貿易項下付匯，客戶需要向銀行提交相關的稅務憑證，由于對納稅法規、程序不熟悉，客戶往往要在銀行與稅務部門之間多次往返才能辦成業務。如果在銀行、稅務之間建立一條快捷通道，方便銀行就實際問題與稅務部門溝通，可以為客戶辦理業務帶來便利。另外，外匯管理局作為商業銀行國際業務的直接管理部門，是制定各項管理制度的機構，銀行應積極參與該機構對銀行從業人員的培訓，并就日常操作當中碰到的問題向外管尋求正確的答案[2]。
　　 　　當然，做好國際業務日常工作，不僅要加強外部溝通，更重要的是做好與銀行內部機構的協調工作。東營市商業銀行可以運用人民幣管理過程中形成的成熟模式和經驗對國際業務進行管理，防范風險，但不能一味地將這種管理模式應用于國際業務當中，還應制訂出有針對性、專業性的業務流程和內控制度。比如國際業務當中工作量大而重復性高的業務報關單核查、外管申報工作，如果能和技術部門加強合作，開發出相應的自動核查程序，可以大大提高工作效率。
　　（三）改變營銷策略
　　作為商業銀行國際業務整體策略的一部分，國際業務營銷策略必須服務于國際業務發展戰略、發展目標，與人才策略、財務策略、品牌策略密切配合，推動國際業務持續發展。目前，東營市商業銀行國際業務營銷戰略應重點圍繞東營市商業銀行產品創新、客戶培育、國際化戰略，進一步突出國際業務收益中心地位，在考核方式、客戶儲備、產品創新等方面給予重點關注和投入，在進出口貿易總體形勢向好、復蘇基礎不牢、匯率走勢不確定的背景下，重點優化貿易融資與外匯理財組合區域經濟，密切與公司業務聯動，提供涵蓋上下游企業的一攬子本外幣一攬子金融服務[3]。
　　（四）規避風險
　　東營市商業銀行應盡快設立風險控制機構，引進并改善風險監測與控制技術，加強各業務決策層次的合作，實時監控、及時預警、化解風險。東營市商業銀行可以引進成熟安全的信息技術，全面構造統一的管理信息系統、風險控制系統，覆蓋銀行各項業務前后臺全過程操作，以及業務調查、權限控制、審批程序，將風險控制全面貫徹到事前、事中與事后。根據風險控制的總體要求，國際業務部應對涉及國際結算、外匯資金貿易融資、代理行管理等多方面的規章制度和操作流程進行梳理，確定專人跟蹤管理，保證外匯業務經營的合規性和合法性。
　　（五）加強同業合作
　　我國的商業銀行進入競爭激烈的時代，但同時也是一個合作的時代。隨著競爭環境、競爭主體、競爭內容的變化，合作應該成為商業銀行競爭的主旋律，可以說，未來我國商業銀行是否能夠健康發展，不取決于競爭質量，而更多地取決于合作質量。根據國際業務清算發展需要，東營市商業銀行可以首先與國外知名銀行建立合作代理關系，并且為節省費用支出，可與先期開辦國際業務的商業銀行合作，完成幣種業務的代理清算工作，最終建立多幣種的國際清算網絡，滿足客戶對上述幣種的業務清算需求cssci期刊目錄。
　　（六）增強綜合實力
　　東營市商業銀行應在大力營銷國際業務過程中，注重營銷技巧，綜合考慮各方面因素，實行對客戶區別定價，力求達到收益最大化的目標。以國際市場利率、匯率變化為突破口，探索外匯中間業務整體指標的營銷新突破。關注國際金融市場動態，抓住時機針對重點客戶遠期進口信用證業務期限長、金額大、結算幣種波動頻繁等特點，規避匯率風險，積極推進遠期結售匯業務的開展。積極拓展外匯中間業務收入項目，發展國際業務貿易安排費、進口代付收費高的業務。針對客戶的業務特點，引導客戶需求區域經濟，使外匯中間業務更好地向實現質量并舉、量利齊增的方向發展。
　　五、小結
　　從外部環境來看，“黃藍”經濟區的共同開發，為東營市經濟發展注入了持久的動力，進出口貿易額穩步增長，這為東營市商業銀行國際業務的開展提供巨大的發展空間。但同時，金融改革進程的加快以及多家金融機構搶灘東營地區市場也給銀行帶來不小的挑戰。在這種嚴峻的競爭形勢下，東營市商業銀行發展國際業務必須要更新經營理念，調整經營管理模式，開拓新的市場空間。從內部環境上看，東營市商業銀行國際業務從無到有，逐步被市場認同，但由于起步晚、管理模式落后、營銷方式陳舊等諸多因素，面臨生存和發展的雙重壓力。要解決國際業務發展中面臨的問題，就需要銀行積極推進業務創新、開發業務新品種，做好內外協調工作、提高運行效率，設立風險控制機構、實時監控化解風險，加強同業之間的合作，不斷增強自身的綜合實力。與此同時，東營市商業銀行還應從自身實際出發，根據各項業務實際發展狀況，不斷調整發展策略，增強市場競爭力，保障其長足的發展。

參考文獻：
[1]馬騰.城市商業銀行國際業務初探.商業銀行經營與管理[J].2004(4):61-63
[2]梅圣華.商業銀行國際業務內部管理初探.現代金融[J].2009(l):44
[3]韓民，王愛東.黃河三角洲經濟區金融體系構建研究.山東社會科學[J].2011（2）:122-125.