論文導讀：世界金融海嘯帶給我國這樣一個金融業相對滯后、金融市場和金融機構都不夠成熟健全的金融發展中國家來說，造成的影響雖然不夠直接，但是后續效應卻是深遠的，尤其對我國的銀行業而言，促成了我國城市商業銀行轉型勢在必行的趨勢。國際金融危機首先要打擊的就是市場，無論是消費市場還是原料市場，總之，金融產品的多米諾式的凋零和大量資本的蒸發造成了全球消費心理的萎靡，從而影響了實體經濟，更是扭曲了實體經濟的市場。金融創新本是現代金融產業突破發展瓶頸、實現產業升級和占據高端市場的動力，但是過度的創新往往增加的不可預料的風險，從而形成了巨大的潛在危機。
關鍵詞：城市商業銀行，危機，金融創新

　　 一、我國城市商業銀行面臨當代轉型的必要性
　　 世界金融海嘯帶給我國這樣一個金融業相對滯后、金融市場和金融機構都不夠成熟健全的金融發展中國家來說，造成的影響雖然不夠直接，但是后續效應卻是深遠的，尤其對我國的銀行業而言，促成了我國城市商業銀行轉型勢在必行的趨勢。
　　（一）金融市場的風險促使其轉型
　　國際金融危機首先要打擊的就是市場，無論是消費市場還是原料市場，總之，金融產品的多米諾式的凋零和大量資本的蒸發造成了全球消費心理的萎靡，從而影響了實體經濟，更是扭曲了實體經濟的市場。而對于我國這樣一個國家主導經濟的國家來說，國內宏觀調控不斷深化，這將帶來國內產業結構的新的調整，對銀行業將提出新的要求，勢必對在夾縫中求生存的城市商業銀行形成新的壓力。也就是說，國內的金融市場往往是受國家宏觀經濟制度直接干預的。國際經濟形勢仍不平穩，能源和其他資源日趨偏緊，石油和有色金屬等核心商品市場價格大起大落，必然將對我國經濟和金融市場產生沖擊。這樣的背景下，城市商業銀行要想求生存，就必須要在國內剛性的宏觀經濟政策和國際相對放任的市場準則下找到平衡，探索一種二元的投資模式。
　　（二）金融創新造成的不利影響促使轉型
　　金融創新本是現代金融產業突破發展瓶頸、實現產業升級和占據高端市場的動力，但是過度的創新往往增加的不可預料的風險，從而形成了巨大的潛在危機。在創新的旗號下，不少城市商業銀行也加入了這一潮流中，但是，金融創新必須服務于實體經濟，創新的同時必須有配套的風險防范管理機制。因此，在全球金融風暴持續蔓延的背景下，金融創新與實體經濟相脫節，經濟下行階段各種風險將逐漸暴露。風險防范能力尤其是對新產品的風險控制能力較弱的城市商業銀行，在嚴峻的外部宏觀經濟形勢下，其生存和發展的空間將面臨挑戰[1]。在這種背景下，全球金融市場處于萎縮、金融機構都在妥善收斂金融創新產品和方式下，我國的城市商業銀行在吸取了大量的過度創新的教訓之后，勢必要轉型，回歸到傳統的金融發展渠道，支持并投入到常規產業項目之中。
　　（三）城市商業銀行自身的問題也促使其轉型
　　1．受地方行政干預過大，缺乏自由度。前文提到了我國獨特的金融體制，是國家政策主導的。同樣，地方政府對城市商業銀行也具有絕對的控制權，往往是城市商業銀行的最大股東之一。地方政府的直接干預首先造成了城市商業銀行普遍存在大量政府關聯貸款，且發生壞賬的可能性大，不良貸款率上升。論文檢測。同樣，地方政府對信貸投放的干預力度也在不斷加強，行政干預貸款的現象不斷升溫，為城市商業銀行業合理靈活的把握和控制貸款風險的增加了難度。監管體制上的行政化是促使其轉型的政策原因。
　　2．自身風險防范能力也有待加強。從近十年的整體情況來看，城市商業銀行雖然在不斷提高其風險防范能力，但是問題仍然不可小覷。總結來說，我國城市商業銀行尚未建立起全面的風險管理體系，缺乏先進的風險管理技術和專業的風險管理人員；風險的識別、評估和估價能力不夠；操作風險不容樂觀。防范能力的提高是轉型的必經之路和必要準備。
　　3．市場定位不明。受到全球金融氣候的影響，很大一部分城市商業銀行都存在市場定位的不明確，即違背其成立之初所確立的“服務地方經濟、服務中小企業、服務城市居民”的市場定位，盲目跟進大中型商業銀行的發展思路， 并熱衷于同這些銀行爭搶大客戶、大項目，沒有形成自己穩定的客戶群體和特色的服務，缺乏核心客戶、核心產品和核心服務，從而缺乏核心競爭力[2]。市場定位不明必然導致銀行業績下降，從而影響了金融機構的整體布局。重新找準市場定位、發揮其自身的特色優勢，是轉型模式不可回避的內涵要素。
　　 二、轉型的目的是要提高城市商業銀行的競爭力
　　在后危機時代，轉型往往被理解為是一種權宜之策，一種消極防御。這種金融思想雖然不能說錯，但是對于現代愈發激烈的金融產業競爭來說，是絕對不可取的。因此，對于國家金融政策機構、銀行高層和金融理論家，必須要確認，城市商業銀行的轉型是為了提高競爭力，以更加主動的姿態應對危機。
　　（一）找準市場定位，明確轉型軌跡，夯實競爭力基礎
　　后危機時代對于城市商業銀行來說，市場定位迷失是很容易造成的。因而，轉型必須要將重新找準市場定位為起點。市場定位是指確定目標市場后，企業將通過何種營銷方式、提供何種產品和服務，從而樹立企業的形象，取得有利的競爭地位。市場定位的過程就是企業差別化的過程，如何尋找差別、識別差別和顯示差別。論文檢測。銀監會為城市商業銀行定位的“服務地方經濟、服務中小企業、服務廣大市民”的宗旨，城市商業銀行應穩健經營、規范管理，增強服務，優化結構，使其品質取得了顯著提升，獲得了良好的社會效益和經濟效益[3]。找準定位，是城市商業銀行驅散市場意識迷霧、重新認清自身特色服務優勢的起點。由于無法與國有商業銀行分庭抗禮，城市商業銀行在認清形勢之后，就需要經過長期的市場化經營之后，實現各銀行間的經營業績、規模等差距已經產生且有擴大之勢，聯合重組，成就城市商業銀行發展的一個必然的轉型方向，從而揚長避短，有效的規避其投資、經營分散的天然弊病，而走集團化之路，凝聚競爭力。
　　（二）差異化、特色化發展之路，謀求核心競爭力
　　品牌是產業的靈魂，品牌的內涵就是差異與特色，是一種本質上的區別特征。城市商業銀行本身就不應該走高大全的國有化路線，而是要走靈活的、特色化的路線。論文檢測。城市商業銀行就是要致力于振興城市工商業，因此業務一定要做精、做深、做專，“人無我有，人有我優，人優我新”，始終處于不斷創新的發展態勢，要遵循業務品種多樣化原則，盡可能多地開辦中間業務，在競爭策略上力求做到品種全而精，在產品上做到創新化、多樣化、滿足不同層次客戶的需求。城市商業銀行在金融全球化的背景下，不僅要接受國有商業銀行的挑戰，還要接受外資銀行的挑戰，因此，差異化、特色化的品牌之路，打造核心競爭力是不二選擇。品牌路線是城市商業銀行轉型的標尺，不超過這個限度，任何創新和轉型都是有意義的。
　　（三）強化管理，規避風險，穩固后續競爭力
　　金融全球化時代，巨大的商機往往伴隨著的同樣巨大的風險。而在后危機時代，主動出擊的金融創新往往更需要強化防范化解金融風險的能力。對于城市商業銀行來說，由于其自身的發展定位、業務實力和機構體制屬性，規避風險、強化風險管理則更具有穩固長期保持核心競爭力發揮的意義。城市商業銀行在危機中往往能夠挖掘出關鍵的發展時機，在政府抵御國際金融危機沖擊的從寬的金融政策下可以得到快速發展。豐富中間業務、加強資金業務、開拓國際業務、差異零售業務，這些業務往往能夠刺激城市商業銀行自行提高風險管理的力度。城市商業銀行應利用其后發優勢，合理借鑒國內外大型銀行風險管理的經驗，兼顧合乎要求與適用目標，制定與發展戰略相對應的風險管理制度。城市商業銀行應把握時機，通過優化信貸結構、防范地方政府融資與政策風險等系統管理方案，形成以風險數據治理與管理為核心的全面風險管理體系。

參考文獻：
【1】陸岷峰張玉潔，對我國城市商業銀行的發展走向的思考[J].華北金融，2009（l2）
【2】鄧劍波，城市商業銀行的市場定位探析[J].科技經濟市場，2010（2）
【3】李蕾，新形勢下我國商業銀行成本管理的改進思路[J].華北金融，2008（9）
【4】張吉光，變革與新生——地方金融發展之路[M].北京：中國金融出版社，2009
[1]陸岷峰 張玉潔，對我國城市商業銀行的發展走向的思考[J].華北金融，2009（l2）
[2]陸岷峰 張玉潔，對我國城市商業銀行的發展走向的思考[J].華北金融，2009（l2）
[3]鄧劍波，城市商業銀行的市場定位探析[J].科技經濟市場，2010（2）