論文摘要：自2009年春季，在筆者家鄉賭博現象突增，賭博人數、賭博金額以及賭博衍生的賭博高利貸似乎有愈演愈烈之勢，本文通過調查得出，金融危機導致大量民工失業是此次賭博高利貸突增的重要原因。
論文關鍵詞：賭博高利貸,農村,金融危機,供需原理
　　賭博高利貸（又稱水錢），是放債人以賭場為活動區域，以賭客為“服務對象”，利用賭客在賭場中輸光賭資時所產生的“借錢返本”心理，向賭客借出高利貸謀取暴利的非法行為。賭博高利貸長期以來一直存在，以沿海經濟發達地區為主，而農村地區相對較少，但自2009年春季以來，農村地區賭博現象激增，賭博形式以擲骰子為主，隨之賭博高利貸借貸在農村地區突然激增，很多農民深陷其中。
　　調查資料顯示，09年前賭博作為娛樂活動主要集中在春節期間，平日的賭博現象較少，賭博金額較低，賭博高利貸幾乎不存在。從09年春季起，賭博幾乎每日都有，每日的賭客人數穩定在四十余人，賭博金額擴大，日均總賭博金額四萬余元，約有50%的賭客借貸賭博高利貸，賭博高利貸年總借貸額30萬元左右（如圖1所示）。按借貸期限劃分，賭博高利貸主要為兩種：一種為短期借貸（短水），借貸期限為一日，日利息率為4%，另一種為長期借貸（長水），借貸期限為30日，月利息率為20%。
　　為什么賭博高利貸在農村地區激增？本文就需求方（借貸人）和供給方（放貸人）利用供需原理，以及第三方(賭場)的刺激作用來共同分析賭博高利貸的激增原因。
　　賭博高利貸三方關系（如圖2所示）：①需求方，借貸人因輸光賭資，形成賭博高利貸借貸需求。②供給方，放貸人提供賭博高利貸形成供給。③第三方，賭場組織農民賭客參與賭博，同時拉攏放貸人前來放債，是賭博高利貸的借貸現場，并刺激賭博高利貸增加。
　　圖2：
　　一、賭博高利貸需求方（借貸人）發展趨勢與原因分析
　　（一）賭博高利貸借貸人數量增加
　　1.賭客基數增大。07年美國金融危機以來的一系列影響，供求不平衡，中國大量中小企業停產或開工不足，對勞動力的需求減少，造成大量民工失業，閑暇時間充裕，部分農民流向了賭場成為賭客，賭博人數基數的增大，導致借貸賭博高利貸的人數同時增加。
　　2.賭客結構變化，女性賭客數量凈增加。調查資料顯示，傳統賭客以男性為主，所占比約90%，女性所占比約10%。而09年女性賭客人數的凈增加，男性所占比下降為40%，女性所占比上升為60%，女性賭客比例的提高是09年農村地區賭博最為顯著地特征（如圖3所示）。較大部分女性賭客在賭癮的影響下，缺乏自我控制意識，成為借貸賭博高利貸的生力軍。
　　
　　（二）賭資高導致對賭博高利貸需求金額上升
　　近些年來國家經濟建設的發展以及國家對農村經濟建設的支持，農民在農作物收入之外進城務工也獲得了相當大部分收入，但對財富認識上的誤區，大量的財富被帶到了賭桌上。調查資料顯示，一般的農民賭客日平均輸贏數百元或數千元，極個別輸贏達到萬余元。賭資的高漲，賭博高利貸借貸金額也水漲船高。
　　（三）賭博癮盛，賭博常態化導致對賭博高利貸借貸常態化
　　由于農村地區文化建設水平相對較低，文化娛樂方式匱乏，同時廣大農民的法制意識較為薄弱，習賭為常，借貸賭博高利貸便也成為常態。調查資料顯示，有過賭博高利貸借貸行為的賭客約占80%，且有50%的賭客有長期借貸行為。
　　二、賭博高利貸供給方（放貸人）發展趨勢與分析：
　　（一）賭博高利貸供給方資金量增大
　　放貸人的組成結構主要為三類：一較為富裕、有一定積蓄的個人；二專門從事坊間投資和融資的民間機構；三中小私企。根據放貸人的組成結構，資金的組成也分為三類：一個人儲蓄；二專門從事坊間投資和融資的民間機構閑置資金；三中小私企閑置資金。
　　調查資料顯示，相對于銀行的低利息，賭博高利貸的高利息收入更富有吸引力，所以將資金用于高利貸借貸便成為某些較為富裕個人的最佳選擇。近年來遍地開花的投融資公司等民間機構也是主力，特別是許多放貸人靠放貸賭博高利貸賺取暴利后成立這類的公司機構，繼續從事這類的賭博高利貸活動。值得引起關注的是中小私企放貸資金的增多，自07年美國金融危機以來的一系列影響，導致市場供需不平衡，部分企業停產或開工不足，生產停滯，投資減少，閑置資金增加，實業投資的利潤率低于資本投資的利潤率，市場平均利潤率降低，一些資金便成為了賭博高利貸的借貸資金，部分私企老板無心搞實業投資，自己化身為放貸人或將資金借貸給其他賭博高利貸放貸人，使賭博高利貸資金大幅增加。
　　（二）賭博高利貸實際借貸利率降低
　　變相優惠導致賭博高利貸實際借貸利率降低，放貸人為吸引更多賭客借貸高利貸以增加收益及放貸人之間的競爭，對借貸人適當寬限還款時間，或在借貸人還本付息時，少收部分利息，或其它方式來變相降低所收利息，在一定程度上使得賭博高利貸實際借貸利率降低。
　　（三）賭博高利貸借貸便利，門檻低
　　放貸人都準備有收據或自制的合同，對于數額較低的借貸，放貸人在借貸人提出需要后便會貸出。對于數額比較大的借貸，借貸人則需要找一位擔保人擔保或物品抵押，放貸人為本金安全也會對借貸人做簡單的信用調查（所謂調查，就是向賭桌上的其它賭客查詢該賭客前期的還貸狀況），再決定是否借貸，或者降低借貸數額。 特殊情況下，如果賭客向放貸人借貸不成，賭場會向其借貸以留住賭客。
　　調查資料顯示，目前活躍在農村地區為農民賭客提供賭博高利貸借貸的放貸人有數十人之多，總體資金力量比較強大，需求有多少，供給便有多少。
　　三、第三方（賭場）對賭博高利貸的刺激作用及原因分析
　　（一）第三方（賭場）為賭博高利貸提供滋生場所
　　近幾年管制的放松，同時農村地區管理難度較大，農村地區涌現出大量的棋牌室。一部分棋牌室老板以巨額盈利為目的不惜鋌而走險，開設賭場，聚眾賭博。主要特點有：一賭場開設賭局次數增多，幾乎每天都有，甚至在好幾個村子同時開設；二賭場越來越隱蔽，每日賭博的地點都不同，并配有安保人員（俗稱“望風”，當有公安局打擊時，以提前通知賭客撤離）；三賭場提升服務水平吸引賭客，常規部分，提供汽車接送、餐飲、洗浴、住宿；超值部分，向賭客允偌提供擔保或低息放貸。
　　（二）第三方（賭場）對賭博高利貸供給方和需求方施加刺激作用的原因分析
　　從賭場盈利方式來分析其對賭博高利貸需求方和供給方施加積極影響的根本原因。下面簡述一下賭場的盈利方式：賭客在賭桌上每賭一個回合，賭場從該回合所有的賭注中抽出10%作為收入，俗稱“抽籌”。例如此回合賭客在賭桌上總共押注了10000元，則賭場可從中抽出1000元作為收入。此種“抽籌”的盈利方式，賭客越多、賭資越多、下注額越多，賭場收入則越高。如果賭客很少或沒有賭客，或賭客賭資全部輸光沒有再次在賭桌上押注，則會降低賭場收入。賭場的“抽籌”收入再減去包車、餐飲、洗浴、安保人員工資等費用，余下的則為其凈盈利。
　　根據調查，賭場有大賭場和小賭場之分，大賭場一日的總計“抽籌”金額能夠達到三四萬元甚至更高，但大賭場的開設次數較少，日常以小賭場為主，小賭場一日的抽籌金額能夠達到四五千元，再減去其它費用凈盈利相當豐厚，所以賭場才會如此積極地開設賭局，同時組織農民賭客前來賭博，拉攏放債人前來放貸。賭場與放貸人的關系較為親密，可稱為共同利益方，并且有相互轉化和重合的傾向。賭場老板漸漸變成放貸人，或放貸人變身為聚眾賭博的賭場老板，以及賭場老板在聚眾賭博的同時，向賭客提供賭博高利貸借貸。
　　綜上所述，賭博高利貸的需求方（借貸人）所呈現出的趨勢是賭客基數增大，賭資升高，借貸常態化，對賭博高利貸的需求激增；賭博高利貸的供給方（放貸人）所呈現出的趨勢是可供借貸資金量巨大，實際借貸利息率降低，借貸門檻低；賭博高利貸的第三方（賭場）對賭博高利貸借貸金額激增形成了推波助瀾的作用。可以看出賭博高利貸需求方和供給方的供需關系是導致此次賭博高利貸激增的主要因素，第三方的刺激為不可或缺的次要因素。
　　下面運用供需曲線來表示當前賭博高利貸借貸金額大幅增長的原因（如圖4所示）。設賭博高利貸的需求方（借貸人）需求曲線為D，供給方（放貸人）供給曲線為S，賭博高利貸借貸金額為Q，實際借貸利率為r。
　　圖4：
　　R
　　DD
　　rA
　　rB
　　SS
　　0QQQ
　　在09年之前，賭博高利貸的需求曲線為D，供給曲線為S，賭博高利貸的供需平衡點為A點，借貸利率為r，借貸金額為Q。09年，需求方對賭博高利貸的需求上升，賭博高利貸需求曲線由D移動到D，同時賭博高利貸的供給也大幅增加，賭博高利貸供給曲線由S移動S，D曲線與S曲線相交于點B，借貸利率為r,對應于激增后的賭博高利貸借貸金額Q。并且賭博高利貸實際借貸利率的降低，也稍稍刺激了需求方對賭博高利貸的需求。致使賭博高利貸的借貸金額增長迅速，金額巨大。
　　針對當前賭博高利貸愈演愈烈的形式，可以采取的治理措施：
　　一、在當前經濟形式下，繼續采取有效提振經濟發展的措施，擴大內需，拉動國內企業的生產，使大部分富余資金重新流向實業生產部門，從源頭上減少流向賭博高利貸市場的資金。同時工廠的重新開工，又能夠促使大部分農民離開賭桌重新走上工作崗位，減少參賭人數。
　　二、對設立賭場，聚眾賭博的賭場老板，從事賭博高利貸借貸的放貸人，以及賭博者的違法行為進行嚴厲打擊。
　　三、加強農村的思想道德文化教育和法制教育，加強農村的文化建設工作，豐富農村地區的文化娛樂活動。
　　四、考慮在加強農村經濟建設的同時吸納富裕農民的閑置資金，豐富農民的投資渠道，降低流向賭桌的傾向。
參考文獻
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